有的用人单位购买了雇主责任险、团体意外险，但未购买工伤保险，雇主责任险、团体意外险能否代替工伤保险呢？都市热报新闻律师团成员、重庆瑞正律师事务所主任金生平律师进行了解答。
劳动者发生工伤以后，用人单位需承担部分损失赔偿责任，所以有的用人单位在购买工伤保险后，还购买了雇主责任保险。这是用人单位基于控制用工风险、降低运营成本的一种考虑。
雇主责任险的投保人是用人单位，被保险人也是用人单位，保险标的是用人单位依法承担的赔偿责任，相当于说，用人单位将这种赔偿责任转移到了保险公司，用人单位在承担赔偿责任后，可向保险公司索赔，从而降低用人单位的赔偿风险。
团体意外险实际属于一种员工福利。团体意外险的投保人是用人单位，被保险人（受益人）是劳动者，保险标的是保单约定的保险事故。对于团体意外险，是由劳动者向保险公司索赔，获得保险金。
雇主责任险和团体意外险都属于自愿性的商业保险，而工伤保险则属于强制性的社会保险。依法为劳动者缴纳社会保险费是用人单位的法定义务，因此，工伤保险等社会保险项目是必须购买的，雇主责任险、团体意外险都不能代替工伤保险。用人单位在购买工伤保险之后，基于降低自身赔偿风险的考虑而购买雇主责任险，或者为提升员工福利而统一购买团体意外保险，都是可以的，但两者都不能代替工伤保险。
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